很多人上班第一件事就是签劳动合同，然后就开始交“五险”。但说实话，交了这么多年，真问起来这五个险种到底管啥、怎么用，估计不少人还是一头雾水。

咱们一个个拆开看，别被那些专业术语吓着，其实道理挺简单的。

养老保险：不是交满15年就万事大吉

大家最常听到的就是“养老保险要交满15年”。没错，这是领取养老金的最低门槛。《社会保险法》里写得清楚，达到法定退休年龄且累计缴费满15年，才能按月领钱。

但这里有个误区，觉得交满15年就可以坐等退休了。其实养老金遵循“多缴多得、长缴多得”的原则。你只交15年和交30年，退休后拿到手的钱差别可能比你想象的大得多。而且，如果在退休前断缴或者没交够，还得想办法补缴或者延长缴费，挺麻烦的。所以，只要还在工作，建议继续交，毕竟这是给老年生活兜底的。

医疗保险：国家的保底尊严，但不是万能药

医保这东西，我觉得是五险里最该重视的。不管大人小孩，有工作没工作，都得有。它是国家给的保底尊严，生病住院能报销一大笔。

不过，医保真不是万能的。它有个“起付线”，也就是报销门槛，没超过这个数得自己掏。还有个“封顶线”，超过部分也不报。更让人头疼的是，很多特效药、进口药、靶向药，医保目录里没有，或者报销比例很低，这部分得完全自费。

所以，光靠医保有时候不够用。如果预算允许，搭配一份商业医疗险作为补充，专门解决自费药和高额医疗费的问题，会安心很多。另外提醒一句，医保断缴影响很大，很多地方断缴次月就不能报销了，换工作的时候千万记得做好衔接。

失业保险：辞职是拿不到钱的

失业保险听起来很美好，失业了能领钱。但现实是，每年失业的人那么多，真正领到钱的不多。为啥？因为门槛不低。

想领失业金，得同时满足几个硬条件：第一，失业前单位和你自己已经累计缴满1年；第二，最关键的一点，不能是你自己主动辞职的，得是非因本人意愿中断就业，比如被辞退、合同到期不续签等；第三，还得去办理失业登记并有求职要求。

所以，如果是自己觉得干得不爽裸辞了，这笔钱是别想了。

工伤保险：别把颈椎病当工伤

工伤保险主要保的是工作期间受到的意外伤害或者职业病。上下班途中出车祸（非本人主要责任）、在工作岗位受伤，这些都算。

但很多人开玩笑说的“办公室职业病”，比如腰椎间盘突出、颈椎病、鼠标手，在目前的工伤认定里，通常是不算的。法定的职业病有专门的目录，主要是接触粉尘、放射性物质、有毒有害物质等引起的疾病。所以，别指望靠工伤保险来治你的腰疼，平时还是得多活动活动。

生育保险：男生也能用，但福利不同

生育险一般由单位缴纳，个人不用掏钱。它的福利主要有两块：一是报销产检和生孩子的费用，二是领生育津贴，也就是产假期间的“工资”。

这里有个关键点：大多数地区要求连续缴满一定时间（比如1年或10个月）才能享受待遇。如果中间断过，可能就得重新计算或者无法领取津贴，只能报销部分医疗费。

男同胞们注意，你们交的生育险也有用。如果老婆没工作或者没交生育险，可以用男方的生育险报销产检和生产费用，但生育津贴是领不到的，因为津贴是给休产假的人发的。

社保这东西，平时感觉不到存在感，真要用起来才发现门道不少。搞清楚这些基本规则，至少能保证该享受的福利不错过，该避的坑也能躲开。如果想了解更多关于社保转移或者具体政策细节，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些实用的整理。