说个扎心的真事儿——有人买了百万医疗险，住院花了八千，结果一分钱没报到。这不骗人吧？还真不是，条款里写得清清楚楚，只是买之前没仔细看。
先说免赔额，这是百万医疗险的第一道坎。通俗点讲，就是保险公司给你设置了一个“起付线”，只有超过这个线的费用才能报销。目前市面上主流产品的年度免赔额大约在1万元左右，而且这个金额是在社保报销完之后，需要自己掏腰包的部分累计超过1万才触发。你花了八千，社保报了五千，自己只出了三千，连免赔额的边都没摸到，保险公司当然不赔。注意，这里说的是“社保结算后”的金额，如果你不用社保结算直接用商业险，免赔额的计算方式可能又不一样了。
再来聊聊续保这件事，这里面门道不少。划重点——不是所有百万医疗险都能一直续下去。市面上产品大致分两类：短期非保证续保和长期保证续保。长期保证续保产品，在约定的保障期限内（比如6年、20年），不会因为你身体变差或者产品停售就拒绝你续保。但短期产品就不一样了，今年能买，明年产品停了，或者保险公司调整费率、保障内容，续保就悬了。所以签合同之前，一定翻到续保那一页，看看写的是“保证续保”还是“续保需经审核”。
还有个容易被忽视的门槛——健康告知。买保险不是逛超市看中就能拿走的，保险公司要审核你的健康状况。有既往症或者体检报告有异常，如实告知是法定义务，别想着隐瞒。要是被查出未如实告知，将来理赔大概率会被拒。核保结论可能是拒保、加费，也可能除外某些责任，但至少不会让你花冤枉钱。
说白了，百万医疗险是杠杆很高的险种，但高保额不等于全覆盖。入手之前把免赔额、续保规则、健康要求这三件事搞明白，比事后纠结为什么没报销省心多了。想进一步了解投保要点，可以看看水滴保保险攻略。