买不买百万医疗险这个问题，核心在于你到底想用它解决什么。

很多人听说百万医疗险能赔几百万，第一反应是“这不香吗”。确实，这东西厉害的地方就在于保额高、费用低——几百元起步的保费能撬动数百万保障，覆盖住院、特殊门诊、手术以及前后门急诊这些大块头费用。作为社保的补充，它瞄准的正是那类“花钱心疼、不花又不行”的大病支出。

但问题来了——它不是万能的。

一个关键概念必须先搞清楚：免赔额。主流百万医疗险一般设有1万元年度免赔额，意思是说，社保报销完之后，超过1万的部分才能按比例理赔。普通感冒发烧、做个检查那种几百块的小开销，基本指望不上它报销。有人一开始冲着“百万保额”去买了，真到用的时候发现“这也不赔那也不赔”，就是因为没搞明白这道门槛。

所以这东西的定位很明确——转移大额医疗支出风险，不是兜底小病小痛。什么样的人适合考虑呢？你已经有基础社保保障，想以较低成本获得高额大病医疗防护，同时对保费支出比较敏感——这就很对路了。

但要注意，百万医疗险有健康告知和年龄限制，不是有钱就能买的。如果身体情况复杂，不确定能不能通过核保，可以找专业人士先评估。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。