不少人都有过这种经历——明明有社保，看完病结账时还是傻眼了，自费药、进口器材、靶向药……动辄几万几十万的费用，社保报完剩下的还得自己扛。说到底，医保是“保而不包”，它有明确的封顶线和报销范围，而很多大病的真正开销，恰恰就在那些目录之外。

这就是百万医疗险存在的意义。它不是来替代社保的，而是来填窟窿的。社保报销完之后，扣除那个1万块的免赔额（很多产品都是这个门槛），剩下合理且必要的医疗费用，符合条款的话基本都能报销。你想想，质子重离子治疗一次二三十万，没有医疗险，这钱从哪来？

不过我得泼点冷水，医疗险真不是想买就能买的。健康告知卡得很严，既往症基本都除外，职业和年龄也有限制。有的人拿着钱想买，结果一体检发现结节、息肉，直接被除外了。所以有想法的话，趁年轻趁健康赶紧了解，别等用到的时候发现买不了。

具体怎么选呢？主要看三样东西：免赔额越低当然越好；保障范围得包含外购药和质子重离子；再有就是续保条件，稳定性差的產品今年买了明年停售，这就尴尬了。条款细则一定要自己过一遍，别光听代理人怎么说。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。