很多刚工作的朋友问我，手里没几个钱，保险到底要不要买？怎么买才划算？

其实吧，保险这东西，越早规划越从容。咱们年轻人身体底子好，这时候投保，不仅健康告知容易过，保费也相对便宜。但千万别为了买保险把生活质量拉得太低，得讲究个“性价比”。

我觉得，对于大多数职场新人来说，有三类保障是绕不开的。

先说意外险。这玩意儿真的是“白菜价”，几百块就能撬动几十万的保额。尤其是经常出差、通勤路途远的上班族，磕磕碰碰或者交通意外的风险确实存在。它主要保的是意外身故、伤残以及由此产生的医疗费用。有些产品还附带住院津贴，虽然钱不多，但也是个安慰。选的时候不用太纠结，看准保障范围全不全就行。

接着是医疗险。如果说意外险是防“突发状况”，那医疗险就是防“因病致贫”。现在看病贵大家都知道，一旦生个大病，动辄几十万的费用，普通家庭很难扛得住。百万医疗险就是个不错的选择，一年几百块，能报销几百万的住院医疗费。不过要注意，这类产品通常有1万左右的免赔额，而且大多是交一年保一年，续保条件得看清楚，尽量选那些承诺续保稳定的产品。

最后聊聊重疾险。很多人觉得重疾险贵，没错，终身型的确实不便宜。但它的作用和医疗险不一样，医疗险是报销你看病的钱，重疾险是直接给你一笔钱，让你安心养病、弥补收入损失。如果预算紧张，不妨先看看消费型的定期重疾险，比如保到60岁或70岁，这样保费压力会小很多，也能在人生责任最重的阶段提供足够的支撑。等以后收入上去了，再考虑补充终身保障也不迟。

总之，保险配置是个动态过程。刚开始别想着一口吃成胖子，先把基础的意外和医疗兜住，再根据经济情况慢慢完善重疾保障。具体怎么选，也可以去水滴保官网首页看看不同产品的对比，心里更有底。