去年那波疫情闹得挺凶，不少朋友要么被降薪，要么直接失业了。我有个朋友在群里倒苦水，说公司裁了一半人，剩下的工资直接打七折，社保还得自己全额交。他问我：这钱到底值不值得自己掏？

先说2021年的大环境吧。2020年那会儿国家为了帮企业渡过难关，对中小微企业减免了社保单位缴费部分。但这个政策在2021年没有全面延续——人社部的口径是“恢复正常征收”。不过要注意，这里说的是恢复正常征收，并不是说所有优惠政策都取消了。像北京等地，阶段性降低失业保险和工伤保险费率的政策还延续到了2022年4月30日。所以啊，别一棍子打死，具体的还得看你当地的政策。

那回到我朋友的问题：没单位的话，社保到底要不要自己买？

这么说吧，如果你现在手头紧，但凡能挤出来一点钱，我建议先把社保交上。为啥？灵活就业人员是可以以个人身份参加企业职工基本养老保险和职工基本医疗保险的。这是国家给的基础保障，不是可有可无的东西。退休之后能领养老金，住院了能报销一部分医疗费——这两件事，你到了那个年纪就知道有多重要了。

但光有社保够不够？实话实说，不够。医保有个封顶线，还有起付线和自费药的问题。住过院的朋友可能有体会，有些进口药、靶向药，医保报不了多少。真要是遇上大病，几十万的花销不是开玩笑的。

所以我的建议是：社保打底，商保补位。手头宽裕的话，先把医疗险和重疾险配上，这样看病的时候心里有底。社保加商保，两条腿走路，比单靠一条腿稳当多了。

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