很多人一听到“0免赔”，眼睛就亮了。

毕竟传统百万医疗险大多有1万左右的免赔额，平时住个小院、花个几千块，保险公司是不管的。0免赔听起来多香啊，哪怕只花了一块钱也能报，感觉像是捡了大便宜。

但咱们得冷静一下。我寻思着，保险公司也不是做慈善的，这背后的账其实很好算：理赔门槛低了，赔付概率自然就高了，那保费肯定得涨。有些0免赔的产品，价格能比普通百万医疗贵出好几倍。

而且，市面上真正的“全责任0免赔”且保费还亲民的产品，几乎是不存在的。你看到的很多宣传，可能只是“部分责任0免赔”。比如，只有癌症住院0免赔，或者只有外购药0免赔，再或者是前三年没理赔，免赔额每年降一点，最低降到7000块。这些确实也是进步，但跟咱们想象中的“一分钱不掏”还是有差距的。

选这类产品，别光盯着“0”这个数字，得看这三点：

看续保稳不稳定。医疗险最怕的就是今年买了，明年身体有点小毛病或者产品停售了，就不让续了。现在市面上有一些保证续保20年的产品，这种长期锁定保障的感觉会踏实很多。

看保障全不全。除了住院，特殊门诊、门诊手术、外购药这些责任有没有？特别是抗癌药，现在很多好药都在医院外面买，这块能不能报、怎么报，很关键。

看自己预算和需求。如果身体健康，追求极致性价比，带1万免赔额的常规百万医疗险其实够用。因为真到了要花几万几十万的时候，那1万块也不算什么大头。但如果希望小病也能分担压力，或者对就医体验有要求，可以考虑那些在特定责任上做到0免赔的中高端产品。

最后提醒一句，买保险不是买白菜，别光听销售怎么说。水滴保保险攻略里有很多关于如何看懂条款的细节，建议大家多对比。如果有拿不准的，也可以去水滴保官网首页看看具体的产品形态，毕竟适合自己的才是最好的。