很多人买重疾险时都会纠结：我平时抽烟，这事儿到底要不要跟保险公司说？说了会不会多收钱？不说又怕以后理赔麻烦。

其实这事儿得分地方看。

在内地，大多数重疾险产品在定价时，并没有把“吸烟”和“不吸烟”的人群严格区分开。也就是说，你抽不抽烟，保费可能是一样的。但这不代表你可以随便填。如果产品的健康告知问卷里明确问了“是否吸烟”或者“每日吸烟量”，那就必须老老实实回答。毕竟保险合同讲究的是最大诚信原则，要是现在瞒着，将来真出事了，保险公司查出来有吸烟史却没告知，可能会以此为由产生理赔纠纷，甚至拒赔，那才真是得不偿失。

不过也有例外，有些内地产品会对重度吸烟者（比如每天超过一定支数且烟龄很长）进行更细致的核保，这时候可能需要体检或者加费，具体得看各家公司的规定。

如果你关注的是香港那边的重疾险，情况就不太一样了。香港的保险公司对吸烟非常敏感，通常会明确区分“吸烟体”和“非吸烟体”。一般来说，吸烟者的保费会比不吸烟的人贵个20%左右。他们甚至会要求做尼古丁测试，如果超标，不仅重疾险，连医疗险都可能面临加费。

所以，我的建议很简单：别猜，看问卷。健康告知问什么就答什么，没问的不用主动交代，问了的必须如实填写。这才是对自己保障最负责的做法。想了解更详细的投保注意事项，可以看看水滴保保险攻略里的相关内容，心里更有底。