说句扎心的——我们买寿险，不是为了自己，是为了万一那天真的来了，家人不用替我们扛那些债。
房贷还剩多少，孩子教育还要花几年，老人有没有人照顾……这些数字加起来，就是你需要的保额。我见过太多家庭经济支柱倒下后，留下的不是保险金，是一屁股债和一地鸡毛。所以这东西没法含糊，你得老老实实把账算清楚。
简单粗暴的公式就是：家庭负债（主要是房贷）+ 未来5到10年的生活开支。比如房贷还有100万、家庭一年开支15万，那200万保额算是个基准线，250万更稳妥。注意是“基准”，收入高的、责任重的，适当往上加。家里两个人都挣钱的，按收入比例分摊保额，谁挣得多谁多扛点，这才公平。
保障期限这块，你想想你什么时候可以“卸任”——房贷还完那天、孩子读完书找到工作那天、或者自己退休那天。通常保到50-60岁是个主流选择，因为这个阶段家庭责任最重。但每个人情况不一样，期限短了保障不够、长了多花钱，这个平衡得自己拿捏。
定期寿险这东西，保费其实没那么吓人。拿市面上常见的产品来说，40岁男性买100万保到60岁，一年通常在千元级别。万一真出事了，家人一次性拿到钱，怎么用自己说了算——还房贷也好、维持日常开销也好、留给孩子教育也好，都行。这钱没有用途限制，就是给家人一个缓冲。
但投保前有两件事必须做：健康告知逐条看、免责条款逐条读。身体有些小毛病的别藏着掖着，不如实告知将来理赔可能出问题；免责条款里的内容，出事了是不赔的，提前知道心里有数。
说白了，定期寿险就是把抽象的爱变成具体的数字。你算清楚那个数字，就知道该买多少、买多久了。想进一步了解投保思路，可以看看水滴保保险攻略。