最近总有人问起那种保额会“长大”的终身寿险，说是什么既能保身故，又能当理财存钱。听着是挺美，毕竟谁不想手里的钱既安全又增值呢？
但咱们水滴保在帮用户梳理方案时，发现这类产品（也就是常说的增额终身寿险）其实挺挑人的。它不是不好，而是如果你没看清它的“脾气”，买完可能会觉得有点憋屈。
最直观的就是贵。你想啊，保险公司保你一辈子，还得让里面的现金价值逐年复利增长，这成本肯定低不了。对于刚工作不久、手头紧的朋友来说，这笔保费可能会挤占掉日常开销，甚至影响应急资金的储备。我寻思了一下，如果连当下的生活都过得紧巴巴的，去追求几十年后的“增值”，是不是有点本末倒置了？
再一个，它的保障真的挺“纯粹”。说白了，它主要就管身故或者全残。要是平时生个病、磕碰受伤，它是真不管。很多人冲着“理财”去买，结果忘了自己最基础的健康保障还没配齐。这就好比盖房子，地基（医疗、重疾保障）还没打牢，就开始琢磨装修（资产增值）了，风险其实挺大的。
还有个容易被忽视的点，就是流动性。这类产品讲究的是长期持有，时间越久，复利效应才越明显。如果你买了没几年，突然急着用钱想退保，那拿回来的钱可能比交的保费还少，亏得肉疼。所以，投进去的钱必须是你确定未来五到十年都不打算动的“闲钱”。
当然，不是说这产品不能买。如果你家里底子厚，想把一部分资产安全地传给孩子，或者想强制自己存一笔养老钱，它确实是个不错的工具。但在掏钱之前，建议你先去水滴保保险攻略里看看基础的保障配齐了没，再结合自己的钱包厚度做决定。毕竟，保险是用来兜底的，不是用来增加负担的。