身边有个朋友最近纠结得不行——他刚过30，想给自己买份重疾险，挑来挑去最后定在50万。但签合同前又犯了嘀咕：现在看50万挺多的，可万一二三十年后真生病，这钱还管用吗？

说实话，这种担忧太正常了。咱们国家的医疗费用这些年涨得确实不慢，有些大病的治疗费用可能比十年前翻了好几倍。你今天觉得50万挺宽裕，到时候购买力下降，那是客观规律。

那怎么办？

先别急着加保额把自己逼太紧。保险这东西吧，核心是“雪中送炭”而不是“锦上添花”。你要是为了追求高保额，把现在的生活质量弄得很紧张，那本末倒置了。

但思路可以调整一下：与其盯着“50万够不够”这个数字，不如想想“万一出事，我需要多少钱才能安心养病”。业内常用的一个参考是——保额设定为你年收入的3到5倍。为啥是这个数？因为重疾康复期间没法正常工作，这笔钱要能覆盖收入损失和后续康复开销。你一年挣20万，保额就参考60到100万这个区间；挣15万，就往45到75万靠。当然，最终还得结合自家实际情况来。

还有一个好消息：重疾险是定额给付型，买多份的话出险能叠加赔付。这意味着你现在先上一份基础保障，等过两年收入涨了、经济宽裕了，完全可以再加一份，把保额堆上去。通胀跑不赢没关系，保障可以慢慢加码。

说到底，年轻人买重疾险最大的优势就是“杠杆高”。二三十岁的时候，一年几千块的保费，真出事了能赔几十万，这笔钱在关键时刻真的能救命。别让“通胀焦虑”把你劝退了，先把保障立起来，后面的事后面再说。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。