很多人买重疾险，第一反应是“保额越高越好，最好保终身”。思路没错，但现实是——高保额终身险的保费，对刚工作几年、还要还房贷的年轻人来说，真不是小数目。
这里有个挺有意思的矛盾：年轻的时候家庭责任最重，万一出事对家庭冲击最大，偏偏这时候手头最紧；等老了，积蓄多了，孩子也独立了，重疾对家庭的冲击反而没年轻时那么大。
所以为什么非要一步到位呢？换个思路——终身加定期的组合，效果可能更好。
具体来说，一部分钱买终身保障，另一部分买保到70岁的定期险。比如50万终身加50万定期，总共100万保额，保费压力比全买终身小多了。年轻时100万保额在手，心里踏实；等老了，房贷还清，孩子独立，定期险到期也不心疼。
别光盯着保额数字，保障期限和缴费年限也很重要。缴费期拉长到30年，每年交的就少，经济压力小很多。而且长期险一般都有保费豁免条款——就是在缴费期内，如果发生约定的轻症或重疾，保险公司审核通过后，后续保费不用再交，但保障还在。拉长缴费期，触发豁免的概率相对也高一些。当然，具体的豁免条件和保障细节，要看你买的那款产品合同怎么写的。
配置之前想清楚几件事：需要多少保额、选多长的保障期限、分多少年缴费、等待期多长。买完之后告诉家人保单放在哪儿，万一出事他们才知道去申请理赔。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。