很多家长在给孩子挑重疾险时，都会纠结一个问题：那个“投保人豁免”到底要不要加？

说大白话，投保人豁免就是给交钱的大人（通常是父母）买的一份“防断供”保障。万一交钱的人出了事，比如身故、全残或者得了合同约定的重疾，后面没交的保费就不用交了，但孩子的保障依然有效。

这东西有没有必要，其实得看咱们自家的具体情况，不能一概而论。

先看看缴费期和预算。如果你选的是保到70岁或者终身的重疾险，分30年交费，那这笔长期的投入确实存在不确定性。毕竟几十年里，大人的健康状况和收入稳定性谁都说不准。这时候加上豁免，相当于给孩子的保单上了个“双保险”，哪怕大人倒下了，孩子的保障也不会因为没钱续费而中断。这种情况下，我通常建议加上。

但如果只是买个保20年或30年的定期少儿重疾险，一年也就几百块钱，那豁免的意义就没那么大了。几百块的保费对大多数家庭来说，即便遇到突发状况，咬咬牙也能续上，没必要为了这点钱多花一笔附加费。

再看看大人的健康状况。投保人豁免也是要经过健康告知的。如果大人身体有些小毛病，比如高血压、结节之类的，可能过不了豁免的核保，或者需要加费。这时候就别硬凑了，先把孩子的保额做足才是正经事。

其实还有个更灵活的思路：单独买定期寿险。有些朋友觉得附加豁免不划算，或者产品本身不支持，那可以给自己单独配一份定期寿险，保额覆盖掉孩子保单的总保费就行。这样不仅灵活，万一自己真有什么三长两短，赔下来的钱还能用来照顾孩子的生活，比单纯豁免保费更实用。

总之，别被“必须加”或者“完全没用”这种极端说法带偏了。去水滴保官网首页看看具体的产品条款，结合自家的缴费压力和大人的身体状况来定，才是最稳妥的。