很多人容易把职工医保和意外险搞混，觉得有了医保就万事大吉，或者觉得买了意外险就能报销所有看病钱。其实吧，这俩完全是两码事，就像你家里的防盗门和灭火器，一个防外人，一个防火灾，功能不一样。
咱们先说职工医保。这是国家给上班族的福利，属于社会保险。每个月公司和你个人一起往医保账户里存钱。它主要管的是“生病”这件事，不管是感冒发烧还是大病住院，只要在医保目录内的费用，它都能按比例给你报销一部分。现在有些地方的政策也放宽了，像一些突发的、非疾病的意外伤害门诊费用，医保也能报一点，但额度有限，而且主要还是针对医疗花费的补偿。
意外险就不一样了，它是商业保险。你得自己掏钱买，通常是一年一交。它保的是“意外”，而且这个意外得满足三个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。比如走路摔骨折了、被猫抓伤了、或者更严重的车祸导致伤残甚至身故。意外险的核心赔付其实是身故和伤残金，这是一笔一次性的钱，不管你花了多少医疗费，只要达到伤残等级，就直接赔保额。当然，现在很多意外险也附带意外医疗责任，用来报销因为意外产生的门诊或住院费。
所以你看，医保是基础，管日常看病和大病医疗，但它不赔身故金，也不管因意外导致的收入损失。意外险则是专门针对突发状况的“急救包”，能弥补医保在意外身故、伤残以及部分自费药上的不足。
我寻思了一下，最稳妥的办法其实是两个都要有。医保保底，意外险防身。如果你经常出差、运动，或者从事有一定风险的工作，配一份意外险真的很必要。具体怎么挑，可以看水滴保保险攻略里的建议，根据自己情况来定。