给孩子挑重疾险，很多家长第一个问题往往不是“买哪个”，而是“到底保多久合适”。

说实话，这个问题没有标准答案，但有思路可以参考。

先说个监管硬规定——未成年人身故赔付是有上限的。不满10周岁最多赔20万，已满10周岁未满18周岁最多赔50万。所以市面上那些强制捆绑身故寿险的少儿重疾险，等于让你为一笔大概率赔不了那么多钱的责任多付保费。聪明一点的选法是，把这笔钱省下来，用在轻症、中症、特定重疾额外赔这些真正能用到的地方。

那保障期限怎么选呢？

定期少儿重疾险有个明显优势：保费低、保额高。用相对少的钱先把孩子成年前的保障做足，等孩子长大了自己再补充也来得及。这类产品的保障期通常设计到孩子二十三四岁，刚好覆盖从出生到经济独立前的阶段。

终身重疾险呢，保费会高一些，但胜在一步到位。孩子这辈子什么时候得重疾都能有个兜底，不用担心以后因为健康状况变化买不上保险。预算宽裕的家庭可以考虑。

具体到产品形态，建议优先挑责任灵活可以自选的。孩子小、病种全、价格实在的就行，别被那些花里胡哨的附加责任绕晕了。

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