买增额终身寿险，很多人上来就问“这个产品收益怎么样”。说实话，这个问题不太好回答——你看到宣传里写的“保额每年递增3.6%”，第一反应肯定是“哇，收益3.6%”，对吧？

但这里有个坑。保额递增比例和实际收益是两码事。合同里写的递增，是有效保额每年涨多少，这个数字跟你账户里能拿到的钱没有直接关系。真正决定你什么时候能回本、长期能拿多少钱的，是现金价值走势。所以别光盯着那个递增比例，它只是个参考指标。

说到这里，我得多嘴提一句产品版本的问题。这类产品更新迭代挺快的，你在网上看到的某个递增比例，可能是早期版本的参数。新版出来之后，递增比例、缴费期设置、减保规则都可能有调整。你要是没注意版本差异，直接套用旧数据，那判断就容易跑偏。投保之前确认一下条款里白纸黑字写的是什么，比什么都靠谱。

缴费期这事也挺让人纠结的。趸交、3年、5年、10年、15年、20年，选择挺多，但30年交期不是每个产品都有，看具体条款。长期缴费压力小，但算下来总保费多；短期交完早省心，但每年支出大。你得结合自己手头现金流来定，别为了多交几年把自己搞得紧巴巴的。

起投门槛差异也不小。有的产品趸交几千元就能上车，有的年交得上万。选择之前先盘一下自己每年能拿出多少预算，保费支出别影响正常生活开支。

说到底，挑这类产品别钻牛角尖盯着一个数字不放，产品版本、现金价值走势、缴费安排、自身预算，这些都得放在一起掂量。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。