查出乙肝之后，很多人第一反应是保险估计买不了了。倒也不必这么悲观——乙肝患者投保确实比健康人群麻烦，但具体能买哪些、怎么买，其实跟你的病情阶段密切相关。
先说一个好消息：意外险基本没有门槛。这类产品保障的是意外事件，跟你有没有乙肝没太大关系，投保时通常不询问肝病相关问题。意外受伤、意外医疗都能正常报销，这是乙肝患者投保最容易搞定的一个险种。
医疗险就没那么友好了。保险公司对乙肝患者普遍比较谨慎，常见处理方式是把肝脏相关疾病排除在保障范围之外——肝癌、肝硬化住院不赔，但其他疾病治疗还能报销。也有些产品直接拒保。能不能投保、能保什么，要看你选的具体产品。
重疾险的情况最让人头疼。乙肝病毒携带者或者小三阳、肝功能长期正常的话，有的产品还愿意接手，但往往会除外肝脏相关重疾或者加费；大三阳或者肝功能已经出现异常，投保重疾险的难度就不是一般的大了——绝大多数产品会直接拒保。极少产品可能有转圜余地，但核保极其严格，不能说“友好”，更不能打包票能买上。这块投保前最好找专业人士帮你分析一下实际情况，别自己瞎琢磨。
寿险相对宽松一些。保险公司主要看肝功能是否正常、病情是否稳定——如果这些指标都还OK，有机会按标准费率或者加费承保。当然，具体还是要看产品健康告知。
这里要特别提一下防癌险。乙肝患者本身就是肝癌的高危人群，从风险角度看，防癌险的必要性甚至比健康人更高。这类产品对乙肝患者的核保比重疾险宽松一些，但绝非所有人都能通过——如果近期肝功能异常或者已经有肝硬化等并发症，同样可能被拒。能不能投保，要结合产品和检查报告具体判断。
说到底，乙肝患者配置保险的思路是：意外险尽早配、医疗险尽量有、防癌险重点考虑、重疾险和寿险看病情。如果拿不准自己适合什么产品，可以先了解清楚自己的病情阶段和检查指标，再去挑选合适的险种。最终能不能买、以什么条件买，都是保险公司审核之后才能确定的。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。