很多人觉得“癌”字一出，保险的大门就彻底关上了。其实也不全是这样，尤其是像原位癌这种早期的、非浸润性的病变，情况稍微有点特殊。
原位癌在医学上属于癌症的最早期阶段，癌细胞还局限在上皮层内，没有突破基底膜向周围组织扩散。因为发现得早，手术切除后预后通常很好，甚至可以说治愈率极高。所以在重疾险的条款里，它一般不被算作“重大疾病”，而是归类为“轻症”或者“极早期恶性肿瘤”。
但也正因为沾了个“癌”字，我们在投保常规重疾险时，确实会遇到不少麻烦。大多数保险公司的标准核保结论往往是直接拒保，毕竟从风险角度看，得过原位癌的人未来发生其他部位恶性肿瘤的概率会比普通人高一些。
不过，市场也不是铁板一块。有些保险公司为了平衡风险和收益，会在特定的时间节点调整核保政策。比如之前就有产品针对原位癌术后人群开放过限时核保放宽，只要满足一定的手术时间要求和复查条件，是有机会获得“除外承保”的。
啥叫除外承保？简单说，就是除了和原位癌相关的疾病（比如同部位复发或转移）不赔之外，其他的重疾、中症、轻症保障依然有效。这总比完全买不了要强得多，毕竟我们买重疾险是为了防范未来未知的风险，而不只是盯着那一个已经处理过的病灶。
当然，能不能投、怎么投，最终还得看具体的健康告知和核保结果。我们需要准备好完整的手术记录、病理报告以及最近的复查资料。如果你也在纠结这个问题，不妨多对比几家公司的核保尺度，或者去水滴保保险攻略看看有没有更适合目前身体状况的配置思路。