很多人一提到买医疗险，第一反应就是“保额越高越好”。这话没错，但也不全对。百万医疗险确实能解决大额医疗费用的问题，可要是没搞懂里面的门道，真到用时才发现这也不赔、那也不报，那就尴尬了。
我寻思了一下，其实挑这类产品，不用把市面上几十款都翻个遍，抓住几个核心点就行。
先看能不能“续得上”。
医疗险大多是交一年保一年，身体好的时候好说，万一中间生过病或者产品停售了，第二年还能不能接着买？这才是最让人心里打鼓的地方。所以，如果身体条件允许，优先看看那些写明“保证续保”的产品。哪怕只是保证续保几年，也比那种随时可能让你重新审核的强。毕竟，我们买的是长期的安心，不是短期的运气。
再看“门槛”高不高。
这里的门槛主要指免赔额。大多数百万医疗险都有1万元左右的年度免赔额。啥意思呢？就是住院花了钱，先扣掉社保报销的，再扣掉这1万，剩下的部分保险公司才按比例赔。如果是小病小痛，花个三五千，大概率是用不上的。但这正是它的设计逻辑：用小保费撬动大保障，防的是那种动辄十几万的大风险。当然，现在也有些产品开始做0免赔或者低免赔，保费自然会贵一些，这就得看你自己的预算和对医疗支出的预期了。
最后看“服务”实不实。
除了赔钱，能不能帮上忙也很重要。比如住院垫付，家里突然要凑几万块手术费挺难的，如果有这个服务，保险公司直接跟医院结算，压力就小多了。还有就医绿通，在大医院挂个专家号有多难大家心里都有数，如果能协助安排，那确实是雪中送炭。至于什么全球救援、高端病房，那是中高端医疗险的范畴，预算充足且对生活品质有极高要求的朋友可以考虑，普通家庭先把基础的大病医疗兜住更实在。
如果你对自己的健康状况拿不准，或者不知道该怎么搭配，也可以去水滴保保险攻略里多看看不同险种的详细解读，心里有个底再去选，会踏实很多。