最近有朋友问我，恒大启明星尊享版终身寿险怎么样，能不能投保。我查了一下，发现一个挺让人意外的情况——这产品早停售了。

先说个背景吧。恒大人寿，前几年还经常在保险圈里出现的名字，现在已经重组更名为海港人寿了。这不是小事，意味着原恒大人寿签发的保单，后续服务主体可能会发生变化。如果你手里还持有那会儿买的保单，建议主动联系现在的海港人寿确认一下权益归属。

说回产品本身。恒大启明星尊享版是一款增额终身寿险，核心特点是有效保险金额会“长大”——从第二个保单年度开始，每年按基本保险金额的3%以年复利形式增加。听起来是不是挺诱人？但我得泼盆冷水：保额增长率3%不等于你实际能拿到的收益率。这类产品是保障型产品，不是理财产品，最终收益水平取决于很多因素，包括保险公司的经营状况、产品设计细节以及退保时间节点等等。别看到“复利增长”四个字就开始算账，那是两码事。

至于投保年龄，原文写的是出生满30天到80周岁都能投，但不同渠道的数据有点打架——有的说75周岁，有的说70周岁。考虑到产品已经停售，这个争议的意义也不大了，反正想买也买不到了。

有意思的是，这产品还支持附加意外险、医疗险之类的保障。怎么说呢，这种“主险+附加险”的组合思路本身没问题，但既然主险都没了，附加险自然也成了无本之木。

如果你本来是冲着这类增额终身寿险来的，我的建议是：先别急着找替代品。核实产品当前状态、了解保险公司的稳健性、搞清楚保额增长和实际收益的区别，这三件事比选哪个产品更重要。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。