挑重疾险的时候，很多人盯着保额看，最后发现同一个产品，换个保障期限，价格能差出一大截。

确实是这样。以市面上常见的消费型重疾险为例，如果选50万保额、分30年交费，附加上轻症和中症保障，30岁的男性要是只保到70岁，一年大概几千块；但要是改成保终身，保费通常会高出30%到50%左右。女性通常比男性便宜一点，但这个“定期”与“终身”的价差比例是差不多的。

这钱差在哪儿了？其实就是风险覆盖的时间长度。保到70岁，意味着保险公司只承担你到70岁之前的重疾风险。现在的医疗水平越来越高，70岁以后其实才是重疾的高发期，这时候保单失效了，风险就得自己扛。而保终身，就是管一辈子，保险公司承担的风险周期长，自然收的保费就高。

我寻思了一下，没寻思明白为什么有些人非要纠结那几千块的差价。如果你现在手头紧，或者觉得先把当下的家庭责任（比如房贷、孩子教育）覆盖住更重要，那保到70岁是个不错的过渡方案，杠杆率高，压力小。但如果你希望这份保障能陪你到老，不用担心年纪大了被拒保或者买不到保险，那多花点钱选终身，心里更踏实。

这东西确实厉害，但总让人有点不舒服的是，保费涨得比工资快。所以我们在水滴保保险攻略里常提到，买保险别光看价格，得看自己的预算能不能支撑几十年。毕竟，保险是长期的契约，断供了才是最亏的。

具体选哪个，还得看你自己的情况。要是拿不准，也可以去水滴保官网首页看看不同产品的详细条款和费率表，自己对比一下更直观。