很多年轻朋友觉得身体好、年纪轻，离生病或者意外很远，买保险是不是有点“浪费”？其实恰恰相反，这时候买保险不仅便宜，而且选择多。
咱们水滴保在接触用户时发现，年轻人最大的优势就是健康告知容易通过，保费也低。但劣势也很明显：积蓄不多，一旦遇到大病或者意外，抗风险能力其实很弱。
所以，别一上来就盯着那些带理财性质的保险看。先把“保命”的保障配齐才是正经事。
最基础的应该是百万医疗险和意外险。这俩加起来一年也就几百块，能解决大部分因为意外受伤或者生病住院的大额开销。特别是医疗险，医保报销完剩下的部分，它能接着报，杠杆率很高。
如果预算稍微宽裕点，重疾险也得考虑上。毕竟生场大病，除了治疗费，还有康复期的收入损失。重疾险赔的钱是自由支配的，能帮你稳住生活节奏。
至于原文里提到的寿险，这里得区分一下情况。如果你已经是家里的经济支柱，上有老下有小，那定期寿险很有必要，防止自己出事家人没人管。但如果还是单身，父母也有保障，这部分可以往后放放。
等这些基础保障都做好了，手里还有闲钱，再去看增额寿、年金险这类带有储蓄或理财功能的产品也不迟。那时候你更清楚自己是为了养老存钱，还是为了强制储蓄。
总之，保险配置是个动态过程。刚开始工作可能只能买得起医疗险，过两年升职加薪了，再把重疾险保额做高。不用一步到位，但方向别搞反了：先保障，后理财。