2023年7月之后，你要是还想找增多多3号泰山版，基本可以打住了——这款产品早就随着那波定价利率调整一起下架了。说起来挺可惜的，当时3.5%定价利率的增额寿确实风头正盛，增多多3号泰山版（备案名：和泰鑫享盈终身寿险2022版）也算其中代表。
回过头看这款产品的趸交逻辑，其实挺有意思的。趸交这种缴费方式，天然就比期缴资金利用率高，但代价是前期现金价值增长需要一个过程。以当时的演示来看，回本周期大概在8年左右——头几年现价低于保费，这事儿得心里有数。对于那种“我就是想尽快能看到钱”的想法，确实不太友好。
但它的长期收益确实能打。持有时间拉长到三四十年，IRR能摸到接近3.5%的水平。行业内都知道，3.5%基本是增额寿的收益天花板，能稳定在这个位置的产品凤毛麟角。当然，IRR这东西本质上是演示值，最终能拿到多少，得看保险公司的实际经营情况和产品设计细节。
另一个加分项是万能账户。当时附加的万能账户写进合同的保底利率，在当时的市场环境下算是比较高的水平。不过要划个重点——保底是保底，结算利率是结算利率。万能账户的实际收益每月浮动，会随着市场投资环境变化，不可能一直维持某个历史高位。说白了，保底部分是兜底的，结算利率能不能超过这个数，得看天吃饭。
说到这里可能有人要问了：那我现在想配置增额寿趸交，还有啥可选的？实话讲，定价利率已经下调了一个台阶，现在能买到的主流产品，IRR上限普遍在3.0%甚至更低。不过这不代表没有好产品，只是得调整预期，重点关注现金价值的增长速度和万能账户的保底水平——这两个指标才是实实在在写进合同的权益。
如果你正在对比多家产品，不妨先理清楚自己的用钱节奏。想长期持有、追求稳健增值，趸交本身没问题，关键是选一个回本周期合理、长期收益稳定的产品。想继续了解不同缴费方式的差异，可以参考水滴保保险攻略中的详细介绍。