买重疾险的时候，最让人纠结的往往不是必选责任，而是那些“可要不要”的选项。i无忧3.0把选择权交给用户，但真到做决定的时候，不少人会犯难：都加上怕超预算，只买基础版又担心保障不够用。
先说一个挺实在的问题——过了某个年龄段万一真查出大病，治疗费、康复费、收入中断的损失加起来，普通人很难扛住。重大疾病关爱保险金就是针对这个焦虑设计的，在被保险人达到条款约定年龄前首次确诊重疾，额外给付一笔较高比例的基本保额。听起来比例挺高，但要注意，这是“额外”，是在主险重疾金基础上额外给的一笔缓冲资金，不是代替主险责任。这笔钱拿来做什么？补贴家用也好、支付进口药也罢，实际用途因人而异，关键是你得先知道自己需不需要这层加厚防护。
过了家庭责任高峰期，很多人房贷还清、孩子独立，这时候“第二次重疾”的风险反而更值得关注。重大疾病扩展保险金就是管这事儿的——间隔期达到条款约定时间后再次确诊不同种类的重疾，按合同约定比例赔付基本保额。这里有个细节：如果是保20年或30年的计划，这项扩展金和后面的恶性肿瘤扩展金在赔付上会有一定的叠加空间，但具体怎么叠加、不同计划是否有差异，建议对照自己选的那个版本仔细看看条款，或者直接问客服确认。
说到癌症，这是重疾里理赔概率最高的病种，没有之一。重度恶性肿瘤扩展保险金的设置就更细致一些：确诊重度恶性肿瘤后，如果间隔期达到条款约定时间仍处于癌症状态（新发、复发、转移、持续），可以再拿到一笔较高比例的基本保额。选不选这项，取决于你对癌症风险的重视程度——有些人觉得有主险打底就够了，有些人觉得癌症专项保障不能省。
另外再来聊聊身故或全残保障。这个选项比较特殊，按条款约定的年龄界限区分赔付标准。需要明白的是，带身故责任的重疾险本质上是“重疾+寿险”的组合，保费会比不带身故的版本贵一些。如果你已经单独买了定期寿险，这项可能就显得有点多余；如果你还没配寿险、预算也够，加上也无妨。
说到底，可选保障没有标准答案。它服务于你的实际需求，而不是一个“选得越多越好”的选择题。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。