很多人觉得有了百万医疗险就万事大吉了，毕竟几百块就能撬动几百万的保额，听起来性价比极高。但说实话，光靠这一张保单，真遇到事儿的时候可能会发现它有点“力不从心”。

咱们得先看看它的门槛。大多数百万医疗险都有1万元的免赔额，这意味着如果生病住院花了八千，哪怕全自费，保险公司也是一分不赔的。这种设计是为了过滤掉高频的小额理赔，把资源集中在大病上，但对于日常小病小灾的住院费用，它确实帮不上忙。

再一个让人心里没底的是续保问题。虽然现在很多产品承诺保证续保20年，但市面上仍有不少是一年期产品。一年一签，万一身体变差了或者产品停售了，明年还能不能买、按什么价格买，都存在不确定性。这种不稳定性对于需要长期医疗保障的人来说，是个不小的隐患。

更关键的是，百万医疗险只管“报销”，不管“给钱”。它只能把你花在医院的钱报回来，但你因为生病没法工作导致的收入损失、出院后的营养费、康复护理费，它一概不管。这时候，如果你有一份重疾险，确诊即赔的那笔钱就能派上大用场，让你安心养病不用愁生计。

另外，万一发生意外伤害导致身故或伤残，百万医疗险也是不赔的，这部分风险得靠意外险来兜底。所以，我们水滴保通常建议大家把百万医疗险当作基础防线，再根据预算搭配重疾险、意外险等，这样保障网才织得密实。如果想了解更多搭配思路，可以看看水滴保保险攻略。