前几天有个朋友问我，他打算辞职回老家一段时间，社保不想断，但又搞不清楚自己缴的话到底该选哪种。

他说得挺实在的：职工养老保险、城乡居民养老保险、灵活就业人员养老保险……这些词翻来覆去看半天，感觉每个都认识，但放一起就蒙了。

这事儿说难其实也不难，关键就是搞清楚自己在哪个框里。

先说职工养老保险。这玩意儿本来是企业职工的专属，单位和你各掏一笔钱，按月往里存，具有强制性。但问题来了——不是只有上班的人才能缴职工养老保险。灵活就业人员也可以自愿参加，只是性质就不一样了：不是强制，是自愿；不是单位加个人一起缴，而是你自己全额承担。

对，没听错，同样叫职工养老保险，缴费的人和缴费的方式完全不同。

再说城乡居民养老保险。这个主要是给那些没参加职工养老保险的朋友准备的，比如自由职业者、个体小老板、或者就是一直在家帮忙带孩子的。不管你之前有没有工作过，只要不符合职工保险的参保条件，都可以参加这个。缴费方式是按年交，不是按月，而且政府还会给一部分补贴。听着挺划算的吧？但说实话，居民保险的待遇水平跟职工保险比起来，差距还是比较明显的。

那灵活就业人员到底选哪个好？

这其实没有标准答案，得结合你自己的情况掂量。你要是收入还行、未来还打算回职场、而且对退休后养老金期望比较高，参加职工养老保险虽然贵一些，但长远来看积累的会更多。而且灵活就业人员参加职工保险，本质上跟企业职工用的是同一套计发办法，退休后领的钱计算方式是一样的。

但如果你现在收入不稳定，或者已经打算长期自由职业，那居民养老保险可能更现实一些。每年缴一次，压力小，还有政府补贴打底。

至于商业养老保险——它本质上是社保的补充，不是用来替代的。有余力的话可以配置，但别指望靠它来解决基础养老问题。

说到底，养老保险这件事没有最好的选择，只有最适合你当前状态的选择。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。