给孩子买重疾险，很多家长纠结“保多久”。

终身重疾险听着一步到位，但保费也是真的贵；定期重疾险便宜，可到期后孩子长大了再买，保费反而更高，而且身体健康状况还可能变化。这事儿没有标准答案，关键是看清楚手里的选项。

如果你倾向于定期产品，有个问题要先问自己：孩子23岁前，是不是家长最需要“兜底”的阶段？

——孩子还没经济独立，万一生病，家长收入受影响、治疗费用也高。这个阶段配置重疾险，本质上是在保护家长的钱袋子，而不是孩子将来的养老。

从这个逻辑出发，再去看具体的投保条件，就清晰多了。

投保年龄方面，市面上这类产品一般接受出生满28天到17周岁投保。等待期多为90天。保障期限能到23岁的话，正好覆盖孩子从出生到大学毕业的阶段。保障责任通常包含重疾基础保障，部分产品还会有持续治疗金、罕见病额外赔付、成长发育关爱金等。

对了，中轻症和少儿特疾这两项，往往是可选责任。选不选，要看预算和孩子的健康情况，别一股脑全加上把自己整超支。

核保方式也值得关注。支持智能核保的话，健康告知能更快过，减少投保卡壳的概率。

如果你想对比不同产品的大致责任框架，可以参考水滴保保险攻略。