买意外险之前，很多人可能没意识到要先问自己一个问题：我的职业能投吗？

尤其是坐办公室的朋友，压根不在乎职业分类——对他们来说，意外险基本就是“想买就能买”。但对于电工、空调安装工人、刑警、消防员这些职业来说，投保意外险可没那么简单。

市面上大多数意外险产品都有职业分类限制。像部分普通意外险这类产品，通常只接受1-3类职业投保。4类及以上的高危职业——刑警、消防员、高空作业人员等——往往就被排除在外了。这里要注意，不同保险公司对同一工种的分类可能不同，投保前最好核对一下具体的职业分类表。

为啥这么严格？倒不是歧视高危职业，而是高风险职业的出险概率确实高出一截。你想啊，刑警要面对的危险场景、消防员在火场里作业的风险，这些都不是普通意外险能hold住的。所以这类人群通常需要选择专属的高危职业意外险，或者接受更高的保费。

还有一个坑——高空责任。我就见过有人买了意外险，结果从三米高的梯子上摔下来，保险公司说免责不给赔。这不是段子。2米以上的高空作业免责是很多意外险产品的常见条款，日常生活中换个灯泡、擦个窗户不小心从高处摔下来，也可能踩雷。当然，这个免责通常针对的是“高处作业”而非日常活动中的意外坠落，具体边界还是要看条款怎么写的。

高危职业人群买意外险千万别想当然。买之前做两件事：一是确认自己的职业类别在不在产品承保范围内；二是看清楚高空免责条款的具体约定。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。