上周有朋友问我，说他给家里老人买了份医疗险，出险后拿着发票去报销，结果保险公司只按60%赔付。他一脸懵：明明保额写的是200万，怎么到手少了一大截？

问题就出在这个“社保结算”上。

现在市面上大多数医疗险产品在定价时会区分“有社保”和“无社保”两档，有社保的身份保费便宜不少，但合同里通常会约定——理赔的时候，得先用社保结算，剩余部分才能按约定比例报销。要是你以有社保身份投保，看病时却没用社保卡，全部自费，然后直接找保险公司理赔，那就踩坑了。

拿太平超e保2019这款产品来说，合同白纸黑字写着：按有社保身份投保，但未经社保结算就申请理赔的，报销比例是60%。不是保额的60%，而是“发票总金额×60%”。这一下就差出一大截。

所以啊，投保之前最好问清楚两件事：一是这个产品对社保结算有什么要求，不同公司、不同产品条款细节不一样；二是真出险了，就诊医院和结算方式符不符合合同约定。产品信息可能调整变化，最好的办法是找保险公司官方或专业服务人员核对一遍条款，心里有数了再去理赔。

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