很多人问，养老年金除了领养老金，还能不能兼顾财富传承或者应急周转？
这事儿得看产品的具体设计。像一些具备较高现金价值的年金险，确实能在“守财”和“传财”上发挥点作用。
先说传承。年金险的身故责任通常会约定，如果被保险人身故，保险公司会赔付一笔钱给受益人。这笔钱往往不低于已交的保费，有些甚至能对标当时的现金价值。最关键的是，通过明确指定受益人，这笔钱可以直接给到你想给的人，不用走复杂的遗产继承程序，在一定程度上能避免家庭纠纷。当然，具体的赔付金额和条件，还得翻翻保险合同条款，那上面写得最清楚。
再说资金周转。手里紧的时候，保单能不能当“备用金”？有些年金险是支持保单贷款的。投保人可以向保险公司申请，把保单里的现金价值借出来应急。这比去银行办贷款手续可能简单点，而且不影响保单的效力。不过我寻思了一下，贷款是要还利息的，而且如果一直不还，可能会影响后续的养老金领取或者身故赔付额度。
这里有个大前提：年金险是个长跑选手。它不像活期存款那样随时能全额取出来，前期退保损失可能不小。所以，我们水滴保通常建议，这类配置得用家里的“闲钱”，也就是扣除日常开销、应急储备之后的盈余。别为了买保险把当下的生活质量搞下降了，那就本末倒置了。
如果你对怎么挑选适合自己的养老规划工具还有疑问，可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路。毕竟，每个人的家庭结构和财务目标都不一样，适合自己的才是最好的。