前几天一朋友突然发消息问我：平安大福星怎么样，能不能买？

我说你先别急着问产品，你知道自己为什么要买、买来干什么吗？

电话那头沉默了几秒。

其实很多人挑重疾险的思路是反的——上来就看产品测评，对比病种数量、赔付比例，最后越看越迷糊。我见过有人把市面上七八款产品拉表格对比，结果还是拿不定主意。问题不在产品，在于没想清楚自己真正的需求。

预算这事吧，你可能觉得自己有数。我跟你讲个真事，我一同事前两年买了某款终身重疾险，年缴快上万，最近家里装修现金流紧张，保险直接断供了，保障也没了。买之前先算算长期缴费能力，这话说着简单，做到的人真不多。别让保险本身变成负担，这一点特别重要。

还有，重疾险本质上是收入补偿，不是医疗费报销。得了合同约定的病、达到约定状态或做了约定手术，保险公司才按约定给付保险金。拿到这笔钱怎么用，是还房贷、补充营养还是康复疗养，都是你自己的事。有些人以为买了重疾险看病就不用花钱了——那是医疗险的事，这俩真不是一回事。

对了，产品形态也得心里有数。终身重疾险一般包含身故责任，相当于多了一层保障，但保费也相应高一些。轻症保障有的是必选有的是可选，看自己预算和健康情况。另外，重疾新定义在2020年做过调整，不同时期的产品在疾病定义上可能存在差异，老产品和新产品各有各的特点，不能简单比数字。

说回平安大福星，平安人寿推出的终身型重疾险，覆盖多种高发重大疾病，适合偏好知名品牌、需要终身保障且预算相对充足的人群。但就像前面说的，具体选不选这款，得先把自己的情况捋清楚。

产品会迭代，市场也会有新选择。与其追着某一款产品不放，不如先把选购逻辑理顺。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。