我见过太多新手爸妈，宝宝刚出生没多久，就跑来问我：“有没有什么教育金推荐？”说实话，每次听到这话我都有点哭笑不得。

教育金这东西确实不错，能给孩子未来的教育提前做个规划。万一家里经济情况有变化，或者——knock wood——家长出了什么意外，孩子上学的钱至少有着落。听起来很美好对不对？

但是啊，我就想不明白了：为什么大家的第一反应是“存钱”，而不是“先保护好”？

你想，孩子才几个月大，活泼好动，今天磕了桌子角，明天从床上滚下来，后天被什么东西烫了一下——意外险不香吗？再比如，现在小孩子得重疾的新闻越来越多了，什么白血病、重症手足口病，治疗费用动辄几十万，家长要全程陪护的话，收入损失也是一笔账。重疾险一次性赔付，它不香吗？

还有医疗险，医保报销完剩下的部分，超过封顶线的部分，它来报。

所以我一般建议，给0岁宝宝买保险，顺序应该是这样：

少儿医保先办。这是国家给的福利，有的地方规定出生后90天内、有的地方是180天内参保，就能追溯报销从出生那天起的费用。具体怎么算，得看你当地医保局的规定，打个电话问问就清楚了。

意外险、医疗险、重疾险依次配上。前两个侧重报销和补偿，最后一个是一次性给钱，弥补家长照顾孩子期间的误工损失和后续康复费用。

等这些都配齐了，手里还有余钱，再考虑教育金、增额寿这类带点理财性质的。这才叫“先保障后理财”，顺序不能乱。

哦对了，提醒一句：给孩子买意外险的话，身故保额是有限制的，未满10周岁的小朋友最多赔20万。这不是保险公司抠门，是监管规定，别想着“买多赔多”。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。