很多人问消费型重疾险为什么通常不保终身，说实话，这个问题本身就问偏了。消费型重疾险完全可以保终身，它“消费”的点在别处。
消费型三个字，跟保障期限压根没关系。指的是你交的保费纯粹用来买保障，没有身故赔付，也没有到约定期限返钱给你。保险公司收了这笔钱，该赔的时候赔，合同到期就结束，没有回头钱。这才是消费型跟储蓄型、返还型的本质区别——跟保到70岁还是保一辈子，八竿子打不着。
所以市面上你能找到的消费型重疾险，期限选项其实挺灵活的：有保20年、30年的，有保到60岁、70岁、80岁的，也有直接保一辈子的。就是说，哪怕你认准了消费型不想要什么返还，想要终身保障，产品一抓一大把。
那定期和终身之间到底差在哪儿？说白了就是一笔账：保障时间越长，保险公司承担的风险成本越高，你在同样保额下要掏的保费就越多。保终身比保到70岁贵，这很正常，不是什么坑，是精算原理摆在那儿的。反过来想，保定期的门槛低，预算紧张的时候先用定期把关键年龄段兜住，也是合理策略。
选哪个，没有标准答案，取决于你现在能拿出多少钱、想覆盖多久的风险窗口。收入上来了、手头宽裕了，再补一份终身也不迟。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。