很多人纠结重疾险到底该买定期还是终身，其实这俩最核心的区别就两点：保多久、花多少钱。

终身重疾险，顾名思义，保一辈子。只要合同生效，不管活到多少岁，只要在保障范围内出险就能赔。因为保险公司最终大概率是要赔付的（人终有一老，重疾发生率随年龄增长而升高），所以它的保费自然贵不少。通常来说，同等条件下，保终身的保费可能是保定期的两倍甚至更多。

定期重疾险呢，就是保一段时间。比如保20年、30年，或者保到60岁、70岁。这段时间内出险就赔，没出险合同就结束了，保费也不退（消费型）。因为保障时间短，保险公司承担的风险相对小，所以价格就亲民很多。

那到底怎么选？

我觉得吧，别光盯着“终身”两个字觉得高级。买保险有个原则叫“保额优先”。如果预算有限，非要硬上终身，结果只能买个10万、20万的保额，真出事了这点钱可能连康复费都不够，那这保险买的就没太大意义。这时候，不如把同样的钱用来买高保额的定期重疾险，比如50万起步，先把家庭责任最重的那几十年（比如还贷期、孩子成长期）给覆盖住。

当然，如果手头宽裕，预算充足，那直接上终身肯定更省心。不用担心年纪大了身体变差买不了新保险，也不用操心到期后保障断档的问题。一步到位，心里踏实。

还有一种折中的办法，就是“定期+终身”搭配。比如先买个保到70岁的定期重疾险做高保额打底，再配一个低保额的终身重疾险兜底。这样既保证了关键时期的足额保障，又有了终身的依托。

具体怎么配，还得看个人的收入、负债和家庭结构。要是拿不准，可以去水滴保保险攻略看看相关的配置思路，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的条款和费率，心里更有底。