有个事得先说清楚——2024年9月开始，保险公司新备案的普通型保险产品预定利率上限已经调整为2.5%了。这可不是小事，直接影响你买增额终身寿险能拿到多少收益。

那爱心人寿守护神臻享版收益怎么样？说实话，表现算是稳健那一档的。现金价值会随着时间慢慢增长，长期持有的情况下收益水平会逐步提高。但你要问它是不是全市场最高？我只能说，这个评价本身就有点微妙。

为啥呢？IRR排名这东西，看着直观，其实坑不少。产品停售、市场波动、监管政策随时调整，都能让昨天的高收益数据变成今天的过时信息。盯着排行榜买，说不定你看到的数据早就不适用了。更重要的是，预定利率上限都降了，你指望新产品再达到之前那个收益水平，这不现实。

所以我们水滴保的建议是——与其纠结哪个产品IRR更高，不如看这几个：保险公司的稳健性怎么样、回本速度快不快、资金取用灵不灵活、条款细节有没有猫腻。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

增额终身寿险本质是复利增值工具，持有时间越长优势越明显。但具体收益得看合同条款，别被口头承诺带偏了。