孩子刚学会跑，磕磕碰碰简直家常便饭。说实话，当爸妈的谁没经历过半夜抱着摔伤的孩子往急诊跑那种崩溃？少儿意外险这事，真的得提前搞明白。

很多人知道有个“未成年人的身故保额上限”——10周岁以下最多赔20万，满了10周岁但还没到18周岁，最多赔50万。这是监管出于防范道德风险的考虑。划重点：这是身故赔付的限额。那伤残呢？不受这个限制。也就是说，哪怕孩子还不到10岁，万一真碰上意外导致伤残，是可以拿到超过20万的赔偿的。所以你看，挑产品的时候与其盯着身故保额纠结，不如把重心往伤残保障这边挪一挪。

再一个是意外医疗。这个真的太太太重要了。小孩子发生意外去医院的概率，远比大人高。猫抓狗咬、摔伤骨折、开水烫到，哪样不要跑医院？所以选产品的时候一定得看有没有意外医疗责任，顺便盯几个硬指标：保额够不够高、免赔额是多少、报销范围是只限社保内还是也能覆盖自费药、还有报销比例怎么样。

市面上产品那么多，条款也各有各的说法。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。