买增额终身寿险，最怕的就是挑了半天发现根本不适合自己。说实话，这类产品条款细碎，不静下心来捋一遍根本搞不清楚门道。今天就拿百年人寿的传世鑫禧（钻石版）举个例子，聊聊这类产品真正值得关注的几个点。
年龄门槛这事吧，很多人压根不在意，等到真要给家里老人加一份保障的时候才发现——产品最高只接受60岁投保，那才叫一个难受。传世鑫禧（钻石版）把投保年龄放宽到了75周岁，出生满28天的宝宝到古稀之年的老人都能纳入保障范围，这一点对多代际家庭挺实用的。
缴费方式上，趸交、3年、5年、10年几种方案都有，给预算多寡不同的家庭留了选择余地。手头宽裕想一次性搞定也行，现金流紧张拉长战线慢慢交也行，关键看个人经济状况和这笔钱的使用规划。
保额递增这块最容易产生误解。产品说的是“有效保额按年复利增长3.0%”——注意了，这里指的是保险合同里载明的有效保额每年按这个比例复利递增，是写在条款里的固定数值，可不等于你交进去的本金或者现金价值的直接收益率。增额终身寿险本质是保障类产品，保额增长设计主要是为了对冲通胀对身故保障的影响，收益预期这事得另算。
万能账户是个加分项，但水分得看清楚。传世鑫禧（钻石版）可以附加万能账户，合同约定的保底利率以保险合同条款为准。所谓保底，就是保险公司承诺的最低结算利率，有法律效力兜底；但实际每月的结算利率是浮动的，可能高于这个数，也可能就卡在保底线上。具体怎么选、要不要附加，得结合自己的资金规划来定夺。
至于身故或全残保障，这倒是增额终身寿险的标配责任，毕竟“寿险”两个字摆在那儿，保障的就是极端风险发生时的经济补偿。具体赔付规则比较复杂，涉及年龄、交费状态、有效保额和现金价值的大小对比，这里就不展开细说了，感兴趣的朋友可以找水滴保保险攻略看看基础科普，或者直接咨询顾问了解自己年龄段的具体计算方式。
啰嗦一句，保险产品更新迭代快，不同销售时期的条款细节可能有调整，投保前务必以保险公司最新官方发布的正式合同条款为准。