如果家庭经济支柱突然不在了，会发生什么？
房子贷款还得继续还，孩子学费不能断，日常开销一样都不会少。说句不好听的——人走了，但账没走。这就是寿险存在的意义：用一笔确定的钱，替我们把未完成的家庭责任扛起来。
寿险里真正扛得住身故风险的，主要就是三类：
定期寿险。这名字听着有点拗口，其实很简单——只在约定的时间内有效。比如保10年、20年，或者保到60岁、70岁。在这段时间内人没了，保险公司赔保额；到期人还在，合同结束，保费也不退。保费相对便宜，杠杆较高。为啥便宜？因为只保一阵子，出险概率相对低。
终身寿险。保一辈子，什么时候人走了都赔。因为必赔，所以保费贵不少。但它不光是保障，还带点储蓄和传承的意思——现金价值会慢慢涨，身故金可以留给下一代。适合收入稳定、家庭责任重、而且已经开始想“资产传承”这事儿的人。
两全保险。这个名字更直白——生死两全。保障期内身故，赔；保障期满人还在，也赔一笔满期金。听起来好像两边都占了，但保费通常比纯保障型产品高出一截。适合那种“既想有点保障，又不想钱打水漂”的心理。
说白了，选哪个要看你在哪个阶段。
家庭责任最重的这些年——孩子还小、房贷还高、父母可能还需要补贴——定期寿险的杠杆效应最明显。等孩子大了、贷款还清了，可能就更倾向于终身寿险的传承功能。要是你手头宽裕，又不想让保费“浪费”，两全保险可以考虑。
有一点要特别提醒：投保时健康告知一定要如实填，身体啥情况就说啥情况，别想着“反正查不出来”。真到理赔那一步，保险公司调得出病历的，到时候吃亏的是自己。
想继续看不同人生阶段怎么配保险，可以参考不同人生阶段保险配置思路。