很多爸妈给孩子挑百万医疗险时，最头疼的就是那个“1万免赔额”。

说白了，免赔额就是保险公司不赔的那部分钱。市面上大多数百万医疗险都有1万的免赔额，这意味着孩子平时感冒发烧、肺炎住院花个三五千，根本够不着理赔门槛，年年交钱却用不上，确实挺让人憋屈的。

那“全责任0免赔”又是个啥概念？

简单讲，就是不管什么基础责任，都没有那1万块钱的起步价，花多少都能按比例报。这对孩子来说其实更实用，毕竟小孩子抵抗力弱，住院频率比成年人高，但单次花费往往不高。

我看过一些市面上的0免赔少儿医疗险，它们在普通疾病住院上的报销逻辑各不相同。有的产品是5000元及以内的费用直接报销80%，超过5000元的部分100%全额报销；也有的产品是1万元以下赔付30%或50%。具体比例得看条款，不能一概而论。而且很多产品不限社保内外，进口药、特效药都能覆盖。

如果不幸确诊白血病、严重川崎病等重疾，住院费用更是直接0免赔100%报销。举个例子，假如娃之前支气管炎住院自付了4200元，按某些产品的标准能报80%，算下来能省三千多块。这才是真正做到了几百几千元也能报，让保险在“小病”上也能发挥作用。

当然，0免赔的产品保费通常会比1万免赔的贵一些。大家在选的时候，除了看免赔额，还得留意它的续保条件。有些产品虽然0免赔，但只能保一年，停售了就没了；如果能保证续保到孩子成年，那稳定性会好很多。

另外，健康告知也得如实填。别觉得是小病就隐瞒，万一以后理赔扯皮更麻烦。如果你拿不准孩子的健康状况能不能投，可以去水滴保保险服务咨询一下，或者自己在水滴保官网首页筛一筛，看看哪些产品的健康要求更宽松。