很多人买增额终身寿险，冲的都是那个“会增长”的保额，觉得存钱有保障两不误。但真到了理赔环节，到底能赔多少？这事儿得掰开揉碎了看，因为它不是简单的一口价，而是分了好几个阶段。
咱们先说最基础的，这玩意儿保的是身故和全残。如果被保人还没成年，也就是18岁之前出了事，保险公司会在现金价值和已交保费里挑个大的赔给你。这时候其实更多是体现一个储蓄返还的属性。
等过了18岁，情况就复杂点了。要是还在缴费期，比如你选了10年交，第5年出险了，那赔付就是拿现金价值和“已交保费乘以给付系数”比大小。这个给付系数是个硬指标，18到40岁通常是160%，41到60岁降到140%，61岁以上则是120%。你看，年纪越大，这个杠杆系数反而越低，这也是为了平衡风险。
如果已经交完费了，那选择权就更大了。这时候会在现金价值、已交保费乘系数、还有有效保额这三者里取最大值。所以说，持有时间越长，那个有效保额滚雪球滚得越大，后期赔付的潜力才真正显现出来。
我寻思了一下，大家纠结这些数字，其实是想心里有个底。毕竟保险这东西，条款写得再花哨，最后落到实处的还是这笔钱怎么给。具体到某一款产品，比如之前市面上比较火的那些增额寿，细节上可能还有微调，但大逻辑都跑不出这个圈。想了解更细致的配置思路，可以去水滴保保险攻略翻翻，或者直接在水滴保官网首页看看现在的市场情况。