以前市面上确实出现过一些自带“彩蛋”的增额终身寿险，其中最让人印象深刻的就是那个“假日交通工具意外身故额外赔”。

这责任听起来挺实在：要是被保人在法定节假日，因为坐公交、地铁、飞机或者自己开车出了意外导致身故，保险公司除了赔基本的身故金，还会再额外掏一笔钱，通常是当年有效保额的100%。你想啊，节假日出门人多车多，风险系数客观上确实高一点，有个额外保障兜底，心里多少踏实些。

但咱们得拎得清主次。买增额终身寿险，核心图的是什么？是它长期的现金价值增长，也就是大家常说的“复利效应”和资金规划的灵活性。那个意外额外赔，说白了就是个锦上添花的点缀，千万别本末倒置，为了这点附加责任去忽略了产品本身的储蓄属性。

我寻思了一下，很多人当时盯着这类产品，其实也是冲着那时候相对较高的预定利率去的。不过受监管政策影响，那些高预定利率的互联网保险产品已经逐步退出市场了。现在的市场环境更强调稳健和合规，虽然少了些“网红”噱头，但依然有很多扎实的选择。

我们在水滴保官网首页也能看到不少同类产品。挑的时候，别光盯着那些花里胡哨的附加险，重点看看这几个硬指标：

看现金价值什么时候超过已交保费，也就是回本快不快；看减保取现的规则严不严格，这直接关系到以后急用钱方不方便；再看看有没有对接养老社区或者信托服务的门槛。

保险这东西，适合自己的才是最好的。别听风就是雨，觉得停售了就慌神。静下心来看看自己的需求，是想给孩子存笔教育金，还是给自己攒个养老底，亦或是单纯想做个资产隔离，想明白了再下手也不迟。