很多家长在给孩子规划保险时，会被“保额每年递增”这个概念吸引。比如有些产品约定从第二个保单年度起，有效保额按固定比例逐年增长。听起来挺美，时间越久，那个数字看着越大。

但咱们得冷静下来想想，这钱到底花得值不值。

终身寿险的核心责任其实是身故或全残保障。对于孩子来说，发生这种极端风险的概率相对较低。如果家长是希望通过这种方式给孩子留一笔钱，或者作为未来的教育金、婚嫁金储备，那确实可以考虑。毕竟活得越久，累积的现金价值和保额越高。

不过，我寻思了一下，很多家庭在给孩子买保险时，容易本末倒置。先把大人的保障裸奔着，却给孩子买了一堆理财性质的保险。这不划算。孩子的首要风险其实是疾病和意外，医疗险、意外险这些基础保障没配齐之前，不建议把大量预算砸在终身寿险上。

另外，这种保额递增的产品，通常缴费期比较长。你得确保未来几十年家里现金流稳定，不会因为中途断缴导致保单失效。如果中途急用钱想退保，前期现金价值可能还没超过已交保费，这时候退就是纯亏。

所以，别光盯着那个每年增长的百分比。先看家里顶梁柱的保障够不够，再看孩子的基础医疗意外有没有覆盖。如果这些都妥当了，手里还有闲钱想做长期强制储蓄，再去水滴保保险攻略里看看具体的条款细节，对比一下不同产品的现金价值增长速度会更靠谱。