你有没有想过，同样是存钱给未来，为什么有的人买了保险，人走了钱给家人，有的人买了保险，活着的时候就自己花？
这其实就是终身寿险和年金险最根本的区别——一个保的是“身后”，一个保的是“身前”。
终身寿险的逻辑很简单：人没了，保险公司赔一笔钱给家人。这钱不是给你的，是给你牵挂的人的。所以它的本质是“责任”险——万一哪天不在了，家庭经济不会垮。买这种险的人，通常是家里主要挣钱的那个。
年金险就不一样了。它是以活着为前提的——人在，钱就按时打过来，退休后每个月领一笔，当养老金用。它的本质是“现金流”险，解决的是长寿钱不够花的问题。
光看定义好像挺明白的，但真到选的时候，有几个地方特别容易搞混：
终身寿险是不是只要人还在就一分钱都拿不到？倒也不是。有些产品是有现金价值的，紧急情况可以退保或者用保单贷款。但这个不是它设计的主要目的，它的核心功能还是身故保障，别搞反了。
年金险是不是就等于理财？这个要小心。年金险首先是“保险”，是寿险的一种，监管对它有明确的定义要求。别被一些夸大收益的宣传带偏了。
所以选哪个，先问自己一个问题：我想解决的问题，是“万一我不在了家人怎么办”，还是“等我老了钱够不够花”？想清楚了，答案基本就有了。
要是你现在是家庭顶梁柱，房贷、孩子教育、老人赡养都在你身上，终身寿险可能更合适，万一出事至少给家里留点钱。要是已经攒够了基础保障，想给自己规划养老，年金险可以作为一个选项。
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投保的时候有一点必须提醒：如实健康告知。这个没得商量，别给自己挖坑。