很多人觉得有了百万医疗险，是不是就不用买意外险了？

其实这俩根本不是一个赛道的选手，谁也替不了谁。

咱们先说百万医疗险。它主要是用来兜底大病风险的，比如严重脑出血、癌症住院这些大场面。虽然保额动不动就几百万，但它通常有个1万左右的免赔额。也就是说，如果看病只花了几千块，或者刚过一万出头，百万医疗险可能一分钱都赔不到，或者赔得很少。它的核心价值在于解决那些医保报完后，自己还要掏好几万甚至几十万的巨额医疗费。

那小磕小碰怎么办？这时候就得看意外险了。

生活中摔一跤骨折、做饭烫个手、被猫抓狗咬去打个疫苗，这些都属于意外。去医院门诊换药、打石膏，花费可能就几百上千块。这种小额支出，百万医疗险因为够不着免赔额，基本派不上用场。但意外险里的“意外医疗”责任就能派上用场，门诊住院都能报，而且一年保费也就一两百块钱，性价比非常高。

所以，这两类保险其实是互补的。一个管大额住院，一个管小额意外医疗。就像家里既要有灭火器应对大火，也要有创可贴处理小伤口一样。

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