很多人买寿险，其实最先该想清楚的不是产品本身，而是——万一我不在了，家人怎么办。

这个问题听起来有点沉重，但很实际。寿险，尤其是终身寿险，本质上解决的是这件事：不管什么时候发生身故，都能给家人留一笔钱。平安御享金越终身寿险（分红型）属于这类产品，终身有效，不像定期寿险那样有期限限制。

这类产品还有个特点——有效保额会随着时间慢慢往上走。当然，具体的递增比例，不同版本、不同年份的产品可能不太一样，投保之前一定要把你拿到的那份条款翻出来看清楚，别光听人说。

至于分红，就得单独说一说了。分红型产品的红利来源于保险公司实际经营成果的分配，这部分是“不确定”的——可能比演示数据高，也可能为零。说白了，别把它当成固定收益来看。

所以，如果你正在琢磨这类产品，我的建议是：先把自己的家庭财务状况捋一遍，清楚需要多少保障覆盖，再去对产品。别被“递增”“分红”这些词晃了眼，条款才是最终依据。

想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。