14岁这个年纪挺有意思。说小吧，已经是初中生了，有自己的想法；说大吧，在保险公司眼里，还是个需要被呵护的“少儿”。

很多家长这时候会纠结：现在给孩子买重疾险，是不是有点晚？或者市面上那些热门的少儿产品，还适不适合这个年龄段的孩子？

咱们先给个定心丸：来得及，而且很有必要。

为啥这么说呢？

首先，少儿重疾险的承保年龄通常覆盖到17或18周岁。14岁正好处于这个区间的后半段，虽然错过了新生儿时期的“地板价”，但依然能搭上“少儿特定疾病额外赔付”的末班车。你知道的，像白血病、严重川崎病这些，在少儿阶段发病率相对集中，如果产品能针对这些病多赔个百分之几十，那杠杆率是非常可观的。

不过，14岁投保也有几个现实问题得面对，不能闭眼冲。

一个是价格。肯定比刚出生时买要贵一些，毕竟风险概率随年龄增长在变。另一个是健康告知。孩子长到14岁，体检记录、住院史可能已经有了一些“痕迹”，比如近视、扁桃体肥大或者小时候住过院。这时候就得仔细核对健康告知，不能像给新生儿那样随意。

至于具体选哪款，其实没必要死磕某一个名字。现在的少儿重疾险市场卷得很，大家责任都差不多。你看的时候，重点盯住这三块：

重疾保额够不够。通胀摆在那儿，50万是起步线，能到100万更好。毕竟真要是动个大手术，后期的康复费、营养费才是大头。

有没有少儿特疾和罕见病额外赔。这是少儿险的灵魂，没有这个，就跟普通成人重疾险没太大区别了。要注意看条款里对“少儿”的年龄定义，有的保到18岁，有的保到25岁，这直接关系到14岁投保后，成年初期出险能不能拿到额外赔付。

缴费期限。如果预算有限，选定期（比如保30年）能把保额做高；如果预算足，直接保终身更省心，避免以后孩子身体出点小毛病再想买就难了。

另外提醒一句，别光看产品名字。有些产品虽然叫“少儿”，但14岁投保可能已经接近其定义的年龄上限，某些特定责任的赔付比例可能会调整。所以，水滴保官网首页上筛选的时候，记得把被保人年龄选准了，看看哪些产品还敞开门欢迎14岁的少年。

保险这东西，早买早安心。14岁虽然不算最早，但绝对不算晚。趁着孩子身体健康，赶紧把保障配上，比啥都强。