提到乐福2018，很多对保险有点研究的朋友可能不陌生。这是泰康人寿之前主推的一款重疾险产品，准确来说，它是个“组合拳”：由两全保险（分红型）加上附加的重大疾病保险组成。

这种设计最吸引人的地方在于“返还”。如果一辈子没发生重疾理赔，到了合同约定的时间，能把交的钱或者保额拿回来，甚至还有点分红。听起来挺美，对吧？既有了保障，钱也没白花。

但咱们得冷静想想，天下没有免费的午餐。为了这个“返还”功能，你前期交的保费会比纯保障型的重疾险贵出不少。有数据曾显示，同样的保额，这类产品的年缴保费可能高出好几千甚至上万。这就意味着，你得有相当充足的预算，才不会因为交保费而影响当下的生活质量。

所以，谁适合看这类产品？

我觉得主要是两类人。一是特别信赖泰康这样的大品牌，觉得大公司更安心；二是手里闲钱确实多，对价格不那么敏感，就喜欢那种“有病赔钱，没病返本”的安全感。

如果你更看重每一分保费都花在刀刃上，追求极致的性价比，那市面上那些不含身故或返还责任的纯消费型重疾险，可能更对你的胃口。毕竟，把多交的保费拿去自己理财，几十年后的收益说不定比保险公司返还的还要多——当然，这需要你有不错的理财定力。

不管最后怎么选，看清条款里的轻症赔付比例、重疾定义这些核心责任总是没错的。根据公开的产品资料，乐福2018的轻症赔付比例为20%，放在现在看确实有点低，毕竟现在很多新品都能做到30%甚至更高了。

保险这东西，没有绝对的好坏，只有适不适合。如果你还在纠结怎么搭配更划算，或者想看看不同险种到底该怎么选，不妨来水滴保保险攻略逛逛，里面有很多实用的干货，能帮你理清思路。