很多人问，要是买保险之前就已经得了癌症或者其他几种大病，合同生效后再去治这些病，保险公司赔不赔？
这事儿得看条款里对“既往症”是怎么定义的。在大多数免健康告知或者普惠型的医疗险（比如咱们常说的惠民保类产品）里，通常会约定几类特定的严重既往症。如果投保前已经确诊了这5类疾病，那合同生效后，因为治疗这些特定疾病花的钱，是不在保障范围内的。
但这不代表买了就没用。除了这5类特定既往症之外，如果你是因为其他新发的疾病，或者意外受伤去医院，产生的符合规定的医疗费用，依然是可以按照保险责任来报销的。也就是说，它防的是“已知的大风险”，保的是“未知的其他风险”。
至于这5种既往症具体指哪些，不同产品会有细微差别，但大体上跑不出这几类：恶性肿瘤（含原位癌）、肝肾相关疾病、心脑血管及糖脂代谢疾病（像高血压、糖尿病并发症等）、肺部疾病，还有一些神经系统疾病如帕金森、癫痫等。想知道自己买的这款产品具体排除了哪几种，最稳妥的办法还是翻一下那份《参保须知及重要声明》，里面会有白纸黑字的详细列表。
所以，带病投保虽然门槛低了，但也不是什么都能报。大家在看这类产品时，别光盯着“可保可赔”的宣传语，多花两分钟看看免责条款里的既往症定义，心里才更有底。如果想了解更多关于如何看懂保险条款的细节，可以去水滴保保险攻略里转转，那里有不少实用的避坑指南。