很多人担心自己身体有点小毛病，或者之前住过院，是不是就没法买保险了。

其实像宁波“工惠保”这种普惠型的补充医疗险，门槛确实低得多。它最大的特点就是不挑人，不管你是刚出生的宝宝，还是八九十岁的老人，也不管你之前有没有得过病，只要参加了宁波市的基本医保，就能买。

但这儿得说句实在话，“能买”和“能赔”是两码事。

虽然参保时不需要健康告知，也不会因为你有病史就拒绝你加入，但在理赔环节，它对“既往症”是有明确约定的。简单来说，如果你在保单生效前就已经患上了合同约定的5种特定重大疾病，那么后续因为这些病产生的医疗费，工惠保是不赔的。

这5种既往症通常包括：

恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤等）；

肝肾疾病（如肝功能不全、肝硬化、肾功能不全）；

心脑血管及糖脂代谢疾病（如冠心病、脑中风、糖尿病伴并发症等）；

肺部疾病（如慢性阻塞性肺病、肺纤维化等）；

其他一些特定的严重疾病。

注意啊，高血压、糖尿病如果没有出现严重的并发症，一般是不算在既往症里的，这点大家不用太紧张。具体的疾病定义和范围，还得看你投保时的那份《参保须知及重要声明》，毕竟条款才是最终的解释依据。

所以，如果你只是有些常见的小毛病，或者以前做过小手术，完全不用担心，该买就买。但如果是上面提到的那些大病，虽然也能买，但要心里有数，这部分风险可能还得靠基本医保或者其他途径来分担。

想多了解一些这类普惠保险的挑选门道，可以看看水滴保保险攻略，里面有不少实用的避坑建议。