你见过那种“保费低到惊人”的消费型重疾险吧？一年几百块换几十万保额，确实让人心动。但这类产品的“不足”之处，你可能没细想。

消费型重疾险最需要关注的是保障期限。市面上常见的产品，保障期限可能是10年、20年，或者保障到70岁、80岁。一旦期满，合同就终止了——不管你之前交了多少钱，也不管当时身体状况如何。

这才是关键问题：如果你在保障期满后确诊重疾，保险公司不会赔付。更棘手的是，这时候你可能因为年龄或健康状况，已经很难再买到新的重疾险了。所以选择这类产品时，要先算清楚：现在的年龄加上保障期限，是否能覆盖你真正需要保障的时间段。

另外，续保问题也不容忽视。消费型重疾险分两种：一年期产品，以及保障期限较长的定期产品。两者在续保规则上差别很大。

一年期产品通常是“不保证续保”的。根据银保监会规定，这类短期健康险不得在条款中承诺“保证续保”，意味着产品停售、被保险人健康状况恶化或超出承保年龄时，保险公司可能拒保，保费也会随年龄增长调整。相比之下，保障20年、30年或保至70岁的长期消费型重疾险，在保障期内只要按时缴费，费率是固定的，保险公司也不能因健康状况变化拒绝续保。但保障期满后，同样面临重新选择的难题。

说白了，选消费型重疾险最关键的是想清楚：你需要保障多久，以及你愿意承担多大的续保风险。别被低价迷惑，保费再便宜，如果保障期限不匹配你的需求，也是浪费。想了解不同产品的保障期限和续保条件，可以参考水滴保保险攻略。